El seguro obligatorio del coche: qué cubre, la multa por no tenerlo y qué hacer si te da uno sin seguro

En pocas palabras

• Todo vehículo con matrícula española tiene que tener seguro, aunque esté parado. Solo te libras si está de baja en Tráfico.
• No tenerlo es una multa de 601 a 3.005 €, además de un mes con el coche precintado.
• Si te da un coche sin seguro, robado o que se da a la fuga, te paga el Consorcio de Compensación de Seguros.
• Desde el 2 de enero de 2026, los patinetes eléctricos también necesitan seguro.

Quién tiene que tenerlo

El dueño de cada vehículo a motor que esté habitualmente en España, con matrícula española. Lo puede contratar también otra persona interesada, y entonces el dueño ya cumple.

• Aunque esté parado. El seguro cubre también el coche aparcado, y la multa puede llegar aunque no circule.
• Solo te libras si el coche está de baja temporal o definitiva en Tráfico. Si no lo vas a usar en mucho tiempo, esa es la forma de dejar de pagar el seguro: te lo contamos en dar de baja un coche.
• Tampoco necesitan seguro los remolques de hasta 750 kg.

Qué cubre el obligatorio

Cubre los daños que causas a otros con el coche:

• Hasta 70 millones de euros en daños a personas por accidente.
• Hasta 15 millones de euros en daños materiales.
• En todo el Espacio Económico Europeo.

No cubre:

• Tus propias lesiones si eres el conductor que causa el accidente.
• Los daños de tu coche ni lo que llevas dentro.
• Los bienes tuyos, del dueño del coche o de tus familiares cercanos.

Todo lo demás, como los daños de tu propio coche o el robo, es voluntario: se pacta con la aseguradora. «Terceros», «terceros ampliado» y «todo riesgo» son nombres comerciales, no categorías de la ley. Si ninguna aseguradora te quiere asegurar, el Consorcio te hace el seguro obligatorio.

La multa por no tenerlo

• De 601 a 3.005 €. Cuánto depende de si circulaba o estaba parado, del tipo de vehículo, del daño causado, del tiempo sin seguro y de si es la primera vez.
• El coche queda precintado o en depósito un mes (tres si repites; un año si rompes el precinto). Los gastos los pagas tú, y para recuperarlo tienes que demostrar que ya tiene seguro.
• No puedes circular, y los agentes pueden inmovilizarlo.
• Sin seguro no pasa la ITV.
• La multa la pone Tráfico. La ley no la incluye entre las infracciones que quitan puntos.

Además, si hay un accidente, el dueño sin seguro responde de los daños junto con el conductor, salvo que le hubieran robado el coche.

Si te da un coche sin seguro

Te paga el Consorcio de Compensación de Seguros, con los mismos límites que el seguro obligatorio:

• Coche sin seguro o robado: paga los daños a las personas y los materiales.
• Coche que se da a la fuga (desconocido): paga los daños a las personas. Los materiales solo si los daños personales son importantes (muerte, incapacidad permanente o más de 3 días ingresado), con una franquicia de hasta 500 €.
• Puedes reclamarle directamente, y no te puede exigir que demuestres que el culpable no puede pagar.

Cómo saber si un coche tiene seguro

Todos los coches asegurados están en el FIVA, el fichero del Consorcio. Pero no es una consulta libre:

• Solo puede consultarlo un particular que haya tenido un accidente con ese coche.
• Se pide con el modelo de solicitud del Consorcio y una copia del parte o de la declaración amistosa (no por teléfono).
• Te dicen la aseguradora, nunca el nombre del dueño.

La policía también lo mira en el FIVA cuando te para.

Patinetes eléctricos: también, desde 2026

• Desde el 2 de enero de 2026 tienen seguro obligatorio propio.
• Antes hay que inscribirlos en el registro de Tráfico (tasa de 8,67 €) y llevar su etiqueta.
• El seguro cubre hasta 6,45 millones en daños a personas y 1,3 millones en materiales, solo en España.
• La multa por no tenerlo es un tercio de la del coche.
• No cuentan las bicis eléctricas de pedaleo asistido de hasta 250 W que dejan de ayudar a 25 km/h.

Si vendes o heredas el coche

El seguro pasa al nuevo dueño, que tiene que avisar por escrito a la aseguradora en 15 días. Te lo explicamos en heredar un coche.

Para saber cuánto pesa el seguro en lo que te cuesta el coche cada año, usa la calculadora del coste anual.